Hypotheek stresstest beleggingspand
Bij welke rente breekt je pand?
Iedereen rekent met de rente van vandaag. Maar je hypotheek loopt 10, 20, 30 jaar. Wat als de rente naar 5% gaat? Naar 6%? Vul drie velden in, zie waar het breekt. Gratis, geen account.
Stel elk aandeel apart in. Standaard 35% past bij een verhuurd appartement met externe beheerder. Zelfbeheer haalt beheer naar 0. VvE-pand in een stad zet vaste lasten naar 15–18%.
We rekenen je netto huurinkomsten (huur minus kosten) tegen je rentelast. Boven 1 op 1 = je houdt geld over. Onder 1 op 1 = je legt geld bij. We zoeken de rente waarbij dat omslagpunt zit.
Bezig met rekenen…
Elke cel toont je DSCR (NOI ÷ rentelast) bij die rente en leegstand. Onder 1,00 = je legt geld bij. Banken willen 1,25 of hoger.
Eens per maand. Of niet.
Alleen als er iets gebeurde dat je rendement raakt. Een wetswijziging, een marktbreuk, een nieuwe rekensom. Doorgerekend, samengevat. Uitschrijven met één klik.
Je adres gaat niet door aan derden. Privacy: zie de privacy-pagina.
Deze tool laat zien waar je pand breekt: welke rente, welke leegstand, en welke combinatie. Wat hij niet rekent: jouw belastingvorm, 10-jaars cashflow, of de werkelijke financierbaarheid bij jouw inkomen. Dat doet Het pand, en het rapport rekent het door op jouw situatie.
+ De aannames in deze tool
DSCR-berekening. DSCR = NOI ÷ Debt Service. Bij aflossingsvrij is debt service alleen de jaarrente. Bij annuïteit een vast jaarlijks bedrag dat rente plus aflossing dekt over 30 jaar. Bancair gangbare ondergrens voor nieuwe financiering: 1,25-1,30.
NOI als bruto huur minus kosten%. Vereenvoudiging. In werkelijkheid bestaat NOI uit huur minus VvE, OZB, verzekering, water/riool, onderhoud (~1% van koopsom), beheer (6-10% van huur als extern), mutatie (~3% per jaar) en een leegstandsreserve. Voor de stress-test maakt de samenstelling niet uit, alleen de eindwaarde. Voor exacte opbouw: Calculator I.
Leegstand-effect. Leegstand verlaagt NOI proportioneel: 5% leegstand = 5% minder NOI. Conservatieve aanname (in werkelijkheid lopen sommige kosten ook bij leegstand door, maar dat trekt elkaar grotendeels op).
Wat de tool niet doet. Belasting (Box 3, Vpb) niet meegerekend. DSCR is een pre-tax maat zoals banken die gebruiken. Voor netto cashflow na belasting: Calculator I.
Disclaimer. Tarieven 2026. Richtinggevend, geen advies. Voor een aankoopbeslissing: verifieer met je eigen bankadviseur of fiscalist.
Veelgestelde vragen
Wat is een stresstest voor een beleggingspand?
Een stresstest laat zien hoe je pand zich houdt als de omstandigheden verslechteren: een hogere rente, meer leegstand of beide tegelijk. De tool toont bij welke combinatie de cashflow negatief wordt en je moet bijstorten.
Bij welke rente breekt een beleggingspand?
Het breekpunt is de rente waarbij de netto cashflow op nul uitkomt, oftewel waar de DSCR onder de 1 zakt. Dat punt hangt af van je LTV, de huur en de vaste lasten. De heatmap toont het voor elke combinatie van rente en leegstand.
Waarom moet je leegstand meenemen in een stresstest?
Omdat leegstand en renteschok zich vaak samen voordoen: in een zwakkere markt staat een pand sneller leeg én staat de financiering onder druk. Een stresstest die alleen de rente varieert, onderschat het echte risico.